en av de viktigaste faktorerna för att välja ett kreditkort är dess ränta, och det är också viktigt att veta hur man beräknar kreditkort ränta. Alla kreditkort måste lämna ut sin årliga procentsats, eller APR, som uttrycker sina räntor i ett enda år. Nästan alla kreditkort debitera ränta endast på saldon som du inte helt betala av i den mest aktuella faktureringscykeln., Men hur APR översätta till den ränta du faktiskt betala?

läs vidare för att lära dig mer om, inklusive en djupgående titt på hur du kan hitta din dagliga periodiska räntan, enkel kontra sammansatt ränta, hur man beräknar din genomsnittliga dagliga balans, och mer. Eller hoppa framåt för att lära dig hur din APR beräknas eller att jämföra de bästa balans överföring erbjudanden för att undvika att betala ränta.,

Steg 1: Dela APR med 360 (eller 365) för att ta reda på din dagliga periodiska kurs

innan vi kan förklara det första steget, bör vi klargöra några viktiga termer:

Grace Period: den normala faktureringscykeln för ett kreditkort kan variera från 28 till 31 dagar. Förfallodagen för din månatliga betalning är inte mindre än 21 dagar efter slutet av faktureringscykeln. Varje faktureringscykel ger en respitperiod, vilket innebär att du inte ådrar dig ränta på inköp som görs inom faktureringscykeln om du betalar dem i sin helhet vid förfallodagen., Ditt utestående saldo är det ackumulerade belopp du inte har betalat inom en grace period.

enkel kontra Sammansatt ränta: Enkel ränta är det belopp du betalar på ditt utestående saldo utan att inkludera effekten av kompoundering. Nästan alla kort räkna ditt intresse med compounding, vilket innebär att de lägger till ränta du redan är skyldig till det belopp som omfattas av ränta – du betalar ränta på ränta.

i den gamla goda tiden använde kreditkort månadsvis kompoundering, men det nuvarande sättet är dagligen eller kontinuerligt kompoundering, vilket kommer att kosta dig mer., Som ett exempel på daglig sammansättning, om ditt utestående saldo är $1,000 och dagens ränta är 71 cent, kommer morgondagens utestående saldo att vara $1,000.71 (förutsatt att inga andra inköp eller betalningar).

nominell kontra effektiv APR: när du ser en annons för ett kreditkort, räntan uttrycks som den nominella APR, som bygger på enkel ränta och utesluter avgifter. Det lämpligare numret är den effektiva APR, vilket inkluderar effekterna av sammanställningen och eventuella avgifter som inte betalas separat., Vissa kort debitera årsavgiften (om någon) som en klumpsumma, men andra sprida årsavgiften under hela året, vilket gör det en del av den effektiva APR.

om möjligt, få effektiv APR av alla kreditkort du överväger. Avgifter för sena betalningar eller för att överskrida din kreditgräns ingår inte i någon APR, eftersom de debiteras separat.

för att illustrera trestegsprocessen för att beräkna dina räntekostnader, föreställ dig att du har ett enastående saldo på $3,500 på ett kreditkort med en ränta på 25 procent.,

i det här exemplet använder kreditkortet ett 360-dagarsår (vissa kort använder 365, villkoren varierar), så den dagliga procentsatsen eller DPR är lika med 25% / 360, eller .06944%. Detta är den ränta du betalar varje dag på saldot med ränta. Förutsatt daglig kompoundering och ingen annan aktivitet, skulle ditt dagliga saldo växa varje dag av den ränta som debiteras på föregående dag.

steg 2: Beräkna ditt genomsnittliga dagliga saldo

det genomsnittliga dagliga saldot beräknas genom att lägga samman varje dags utestående saldo och dividera med antalet dagar under faktureringsperioden., För enkelhetens skull ställer vi in det genomsnittliga dagliga saldot till $ 3,500.

Steg 3: (Avg. Daglig balans x DPR) x dagar i månaden

slutligen beräknar vi den ränta som debiteras för faktureringscykeln, som i det här exemplet är $ 3,500 x .06944% x 30 dagar, eller $72.91. Detta är den ränta du skulle debiteras på ett kort med en $ 3,500 balans och en 25% ränta.

hur banker bestämmer din APR

den effektiva räntan på ditt kreditkort baseras på bankens åsikt om din kreditvärdighet, som till stor del härrör från din kredit värdering., De flesta banker använder FICO credit scores, som sträcker sig från 300 (värst) till 850 (bäst).

var och en av de tre stora kreditbyråer, Equifax, Experian, och TransUnion räkna sina FICO poäng lite annorlunda, men poängen tenderar att kluster nära. Tolkningar skiljer sig åt, men i allmänhet anses 700 vara skiljelinjen mellan bra och rättvisa poäng. Ju lägre poäng, desto högre APR du ’ ll betala. Om din poäng är för låg, Du kan ha svårt att kvalificera sig för någon kredit alls.,

ibland, banker kommer att ta hänsyn till andra faktorer när du bestämmer din APR, såsom svarta märken på din kredithistoria (konkurser, domstolsbeslut, garnerade löner, etc.). Du kommer att spara pengar på ränta om du kan höja din FICO poäng-kolla in myFICO webbplats för tips om hur man gör det.

fördröja räntebetalningar med en balans överföring erbjudande

många kreditkort erbjuder speciella balans överföring erbjudanden som kan spara pengar. I en balans överföring, du flyttar ditt utestående saldo från ett kreditkort till en annan., För att locka nya kunder, erbjuder balans överföring vanligtvis ett visst antal månader under vilka du inte är skyldig någon ränta på det överförda beloppet.

några av de bästa balansöverföringen erbjuder räntefria perioder på 15 eller till och med 21 månader. Dessutom kommer vissa kort också att ge en flermånaders graceperiod på nya inköp som görs efter att du har överfört ett saldo. Om du kombinerar det med en noll procent årsavgift och en någorlunda låg APR, du har förutsättningar att bli en stor kreditkort. Här är några av våra favoriter:

U. S., Bank Visa® Platinum Card

applicera nu ”

på emittentens säkra webbplats

4,8/5,0
0% balans överföring Rating

  • under en begränsad tid, få en speciell 0% inledande APR på inköp och balans överföringar för 20 fakturering cykler.
  • Njut av mobilskydd när du betalar din månatliga cellräkning med ditt amerikanska Bank Visa® Platinum-kort.
  • visa din kredit värdering när som helst, var som helst i mobilappen eller internetbanken., Det är lätt att registrera, lätt att använda, och gratis till amerikanska bankkunder.
  • Välj ditt betalningsdatum
  • $0 årsavgift
  • se ansökan, villkor och detaljer.
Intro Inköp 0% för 20 faktureringscykler
Intro överföringar 0% för 20 faktureringscykler
regelbunden APR 13, 99% – 23.,99% Variable
Annual Fee $0
Credit Needed Excellent Credit
Apply Now ” Read Review ”

Citi® Double Cash Card

Apply Now ”

At Citi’s secure website

4.7/5.,0
0% balans överföring betyg

  • tjäna pengar tillbaka två gånger! Tjäna 2% på varje köp med obegränsad 1% kontanter tillbaka när du köper, plus ytterligare 1% när du betalar för dessa inköp.
  • för att tjäna pengar tillbaka, betala minst det minsta förfallna i tid
  • balans överföring erbjudande: 0% intro APR på Balans överföringar för 18 månader. Därefter kommer variabeln APR vara 13.99% – 23.99%, baserat på din kreditvärdighet. Balansöverföringar tjänar inte pengar tillbaka och kommer att ha en avgift på antingen $5 eller 3% av beloppet för varje överföring, beroende på vilket som är störst.,
  • Om du överför ett saldo debiteras ränta på dina inköp om du inte betalar hela ditt saldo (inklusive saldoöverföringar) före förfallodagen varje månad.
  • 24/7 tillgång till kundtjänstrepresentanter
  • $0 årsavgift
  • se ansökan, villkor och detaljer.
Intro Inköp n/a
Intro överföringar 0% för 18 månader
regelbunden APR 13.99% – 23.,99% Variable
Annual Fee $0
Credit Needed Excellent/Good
Apply Now ” Read Review ”

Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card

4.7/5.,0
0% balans överföring Rating

  • tjäna en engångs $200 kontant bonus när du spenderar $500 på inköp inom de första 3 månaderna från kontoöppningen
  • tjäna obegränsad 3% kontanter tillbaka på mat och underhållning, 2% på livsmedelsbutiker och 1% på alla andra inköp
  • inga roterande kategorier eller registreringar som behövs för att tjäna kontantbelöningar; plus kontanter tillbaka kommer inte att löpa ut för livet på kontot och det finns ingen gräns för hur mycket du kan tjäna
  • 0% intro APR på inköp för 15 månader; 15.49%-25.,49% variabel APR efter det
  • ingen utländsk transaktionsavgift
  • ingen årlig avgift
  • se ansökan, villkor och detaljer.
se detaljer ” Läs mer ”

jaga frihet unlimited®

applicera nu ”

på Chase säkra webbplats

4.6/5.,0
0% balans överföring betyg

  • tjäna en $200 Bonus när du spenderar $500 på inköp under dina första 3 månader från kontoöppningen.
  • tjäna obegränsad 1.5% kontanter tillbaka på alla andra inköp.
  • tjäna 5% på resor som köpts via Chase, 3% på restauranger och apotek, och 1.5% på alla andra inköp.
  • ingen årsavgift.
  • 0% Intro APR för 15 månader från konto öppning på inköp, sedan en variabel APR av 14.99 – 23.74%.
  • inget minimum att lösa in för kontanter tillbaka., Cash Back rewards do not expire as long as your account is open.
  • See application, terms and details.
Intro Purchases 0% Intro APR on Purchases 15 months
Intro Transfers N/A
Regular APR 14.99% – 23.,74% Variable
Annual Fee $0
Credit Needed Good/Excellent
Apply Now ” Read Review ”

Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card

4.6/5.,0
0% balans överföring Rating

  • engångs $200 kontant bonus när du spenderar $500 på inköp inom 3 månader från kontoöppningen
  • tjäna obegränsad 1.5% kontanter tillbaka på varje köp, varje dag
  • inga roterande kategorier eller registreringar som behövs för att tjäna pengar belöningar; plus, cash back kommer inte att löpa ut för livet på kontot och det finns ingen gräns för hur mycket du kan tjäna
  • 0% intro APR på inköp för 15 månader; 15,49% -25.,49% variabel APR efter det
  • betala ingen årlig avgift eller utländska transaktionsavgifter
  • se ansökan, villkor och detaljer.,w hur räntan beräknas, kan du följa denna strategi för att sänka dina räntekostnader:
    1. förbättra din kredit värdering
    2. shoppa runt för ett kreditkort som kombinerar den lägsta effektiva APY med bästa balans överföring program
    3. överföra skuld från andra kreditkort till din nya
    4. betala ner ditt kreditkort skuld under 0% ränta intro period av din balans överföring
    5. undvika ackumulera utestående saldon i framtiden

    för nästan alla kreditkort, du skulle aldrig punga ut någon ränta om du betalat av ditt saldo i sin helhet varje månad., Vissa kreditkort ger dock inte grace perioder, så det är värt den extra ansträngningen att titta på detta innan du ansöker. En annan punkt – förskott ådra sig ränta omedelbart och aldrig har en grace period, så om du vill undvika intresse, som kanske inte är vägen för dig.

    Offentliggörande av annonsör

    CardRates.com är en gratis online-resurs som erbjuder värdefullt innehåll och jämförelsetjänster till användare. För att hålla denna resurs 100% gratis får vi ersättning från många av de erbjudanden som anges på webbplatsen., Tillsammans med viktiga gransknings faktorer kan denna ersättning påverka hur och var produkter visas över hela webbplatsen (inklusive till exempel den ordning i vilken de visas). CardRates.com inkluderar inte hela universum av tillgängliga erbjudanden. Redaktionella åsikter som uttrycks på webbplatsen är strikt våra egna och tillhandahålls inte, godkänns eller godkänns av annonsörer.

Written by 

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras. Obligatoriska fält är märkta *