Einer der wichtigsten Faktoren bei der Auswahl einer Kreditkarte ist der Zinssatz, und es ist auch wichtig zu wissen, wie Kreditkartenzinsen berechnet werden. Alle Kreditkarten müssen ihren jährlichen Zinssatz oder APR angeben, der ihre Zinssätze in einer einzigen jährlichen Zahl ausdrückt. Fast alle Kreditkarten berechnen Zinsen nur auf Guthaben, die Sie im aktuellsten Abrechnungszyklus nicht vollständig auszahlen., Aber wie übersetzt sich APR in die Höhe der Zinsen, die Sie tatsächlich zahlen werden?

Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, einschließlich eines eingehenden Blick auf, wie Sie Ihre tägliche periodische Rate, einfache versus Zinseszinsen finden, wie Sie Ihre durchschnittliche Tagesbilanz zu berechnen, und vieles mehr. Oder überspringen Sie den Vorgang, um zu erfahren, wie Ihr APR berechnet wird, oder um die besten Saldoübertragungsangebote zu vergleichen, um Zinszahlungen zu vermeiden.,

Schritt 1: Teilen Sie APR durch 360 (oder 365), um Ihre tägliche periodische Rate herauszufinden

Bevor wir den ersten Schritt erklären können, sollten wir einige wichtige Begriffe klären:

Nachfrist: Der normale Abrechnungszyklus für eine Kreditkarte kann zwischen 28 und 31 Tagen liegen. Das Fälligkeitsdatum für Ihre monatliche Zahlung ist nicht weniger als 21 Tage nach dem Ende des Abrechnungszyklus. Jeder Abrechnungszyklus bietet eine Nachfrist, was bedeutet, dass Sie keine Zinsen auf Einkäufe innerhalb des Abrechnungszyklus entstehen, wenn Sie sie bis zum Fälligkeitsdatum vollständig bezahlen., Ihr ausstehender Saldo ist der kumulierte Betrag, den Sie nicht innerhalb einer Nachfrist bezahlt haben.

Einfach Gegen Zinseszins: Einfache Zinsen ist der Betrag, den Sie zahlen, auf Ihre hervorragende balance, ohne den Effekt der Compoundierung. Praktisch alle Karten berechnen Ihr Interesse mit Compoundierung, was bedeutet, dass sie die Zinsen, die Sie bereits schulden, zu dem Zinsbetrag hinzufügen – Sie zahlen Zinsen auf Zinsen.

In den guten alten Tagen verwendeten Kreditkarten monatliche Compoundierung, aber die aktuelle Mode ist tägliche oder kontinuierliche Compoundierung, die Sie mehr kosten wird., Wenn Ihr ausstehender Saldo $ 1,000 beträgt und die Zinsen des Tages 71 Cent betragen, beträgt der ausstehende Saldo von morgen $1,000.71 (unter der Annahme, dass keine anderen Käufe oder Zahlungen getätigt werden).

Nominal versus effektiver APR: Wenn Sie eine Anzeige für eine Kreditkarte sehen, wird der Zinssatz als nominaler APR ausgedrückt, der auf einfachen Zinsen basiert und Gebühren ausschließt. Die geeignetere Nummer ist der effektive APR, der die Auswirkungen der Compoundierung und alle Gebühren, die nicht separat bezahlt werden, einschließt., Einige Karten berechnen die Jahresgebühr (falls vorhanden) als Pauschalbetrag, andere verteilen die Jahresgebühr jedoch über das gesamte Jahr und machen sie damit Teil des effektiven APR.

Wenn möglich, erhalten Sie den effektiven APR einer Kreditkarte, die Sie in Betracht ziehen. Gebühren für verspätete Zahlungen oder für die Überschreitung Ihres Kreditlimits sind in keinem APR enthalten, da sie separat berechnet werden.

Um den dreistufigen Prozess zur Berechnung Ihrer Zinsgebühren zu veranschaulichen, stellen Sie sich vor, dass Sie ein ausstehendes Guthaben von $3,500 auf einer Kreditkarte mit einem Zinssatz von 25 Prozent haben.,

In diesem Beispiel verwendet die Kreditkarte ein 360-Tage-Jahr (einige Karten verwenden 365, Begriffe variieren), so dass der tägliche Prozentsatz oder DPR gleich 25% / 360 ist, oder .06944%. Dies ist der Zinssatz, den Sie jeden Tag auf das Guthaben zahlen, das Zinsen unterliegt. Unter der Annahme einer täglichen Compoundierung und keiner anderen Aktivität würde Ihr Tagesguthaben jeden Tag um die am Vortag berechneten Zinsen steigen.

Schritt 2: Berechnen Sie Ihren durchschnittlichen Tagessaldo

Der durchschnittliche Tagessaldo wird berechnet, indem der ausstehende Saldo jedes Tages addiert und durch die Anzahl der Tage im Abrechnungszeitraum dividiert wird., Der Einfachheit halber legen wir das durchschnittliche Tagesguthaben auf $3,500 fest.

Schritt 3: (Avg. Tagesguthaben x DPR) x Tage im Monat

Schließlich berechnen wir die für den Abrechnungszyklus berechneten Zinsen, die in diesem Beispiel $3.500 x betragen .06944% x 30 Tage, oder $72.91. Dies ist der Zinsbetrag, den Sie für eine Karte mit einem Guthaben von 3,500 USD und einem Zinssatz von 25% berechnen.

Wie Banken Ihren APR bestimmen

Der APR auf Ihrer Kreditkarte basiert auf der Meinung der Bank über Ihre Kreditwürdigkeit, die zu einem großen Teil von Ihrem Kredit-Score abgeleitet ist., Die meisten Banken verwenden FICO Credit Scores, die von 300 (die schlechtesten) bis 850 (die besten) reichen.

Jedes der drei großen Kreditauskunfteien, Equifax, Experian und TransUnion, schätzt ihre FICO-Werte etwas anders ein, aber die Werte neigen dazu, sich eng zu gruppieren. Interpretationen unterscheiden sich, aber im Allgemeinen wird dies als Trennlinie zwischen guten und fairen Ergebnissen angesehen. Je niedriger die Punktzahl, desto höher werden Sie zahlen. Wenn Ihre Punktzahl zu niedrig ist, könnten Sie Schwierigkeiten haben, sich für einen Kredit zu qualifizieren.,

Manchmal berücksichtigen Banken bei der Bestimmung Ihres APR andere Faktoren, z. B. schwarze Flecken in Ihrer Kredithistorie (Insolvenzen, Gerichtsentscheidungen, garnierte Löhne usw.). Sie sparen Geld bei Zinsen, wenn Sie Ihren FICO-Score erhöhen können-auf der myFICO-Website finden Sie Tipps dazu.

Verzögern Sie Zinszahlungen mit einem Balance Transfer Angebot

Viele Kreditkarten bieten spezielle Balance Transfer Angebote, die Sie Geld sparen können. Bei einer Guthabenüberweisung verschieben Sie Ihr ausstehendes Guthaben von einer Kreditkarte auf eine andere., Um neue Kunden anzulocken, enthalten die Saldoübertragungsangebote in der Regel eine festgelegte Anzahl von Monaten, in denen Sie keine Zinsen auf den überwiesenen Betrag schulden.

Einige der besten Balance Transfer Angebote gewähren zinslose Zeiträume von 15 oder sogar 21 Monaten. Darüber hinaus gewähren einige Karten eine mehrmonatige Nachfrist für neue Einkäufe, die nach der Überweisung eines Guthabens getätigt wurden. Wenn Sie das mit einer Jahresgebühr von null Prozent und einem relativ niedrigen APR kombinieren, haben Sie das Zeug zu einer großartigen Kreditkarte. Hier sind einige unserer Favoriten:

U. S., Bank Visa ® Platinum Card

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Auf der sicheren Website des Emittenten

4.8 / 5.0
0% Balance Transfer Rating

  • Für eine begrenzte Zeit erhalten Sie eine spezielle 0% Einführung APR auf Käufe und Balance Transfers für 20 Rechnungszyklen.
  • Genießen Sie den Handyschutz, wenn Sie Ihre monatliche Mobilfunkrechnung mit Ihrer US Bank Visa® Platinum Card bezahlen.
  • Zeigen Sie Ihre Kredit-Score jederzeit und überall in der mobilen App oder Online-Banking., Es ist einfach zu registrieren, einfach zu bedienen und kostenlos für US-Bankkunden.
  • Wählen Sie Ihre zahlung fälligkeit
  • $0 Jährliche gebühr
  • Siehe anwendung, bedingungen und details.
Intro Käufe 0% für 20 Abrechnungszyklen
Intro Transfers 0% für 20 Abrechnungszyklen
Regulärer APRIL 13.99% – 23.,99% Variable
Annual Fee $0
Credit Needed Excellent Credit
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Citi® Double Cash Card

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4.7/5.,0
0% Balance Transfer Bewertung

  • Verdienen Sie Geld doppelt zurück! Verdienen Sie 2% bei jedem Kauf mit unbegrenzten 1% Cash Back, wenn Sie kaufen, plus eine zusätzliche 1%, wie Sie für diese Einkäufe bezahlen.
  • Um Geld zurück zu verdienen, zahlen Sie mindestens das fällige Minimum pünktlich
  • Balance Transfer Angebot: 0% intro APR auf Balance Transfers für 18 Monate. Danach beträgt die Variable APR 13,99% – 23,99%, basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit. Balance Transfers verdienen kein Geld zurück und wird eine Gebühr von entweder $5 oder 3% des Betrags jeder Übertragung haben, je nachdem, was größer ist.,
  • Wenn Sie einen Saldo überweisen, werden Zinsen auf Ihre Einkäufe berechnet, es sei denn, Sie zahlen Ihren gesamten Saldo (einschließlich Saldoüberweisungen) bis zum Fälligkeitsdatum jeden Monat.
  • 24/7 Zugang zu Kundendienstmitarbeitern
  • $ 0 Jahresgebühr
  • Siehe Anwendung, Bedingungen und Details.

Intro Transfers N/A
Intro Transfers 0% für 18 Monate
Reguläre Transfers 13.99% – 23.,99% Variable
Annual Fee $0
Credit Needed Excellent/Good
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Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card

4.7/5.,0
0% Balance Transfer Rating

  • Verdienen Sie einen einmaligen $200 Cash Bonus, nachdem Sie $500 auf Einkäufe innerhalb der ersten 3 Monate nach Kontoeröffnung verbringen
  • Verdienen Sie unbegrenzt 3% Cash Back auf Restaurants und Unterhaltung, 2% in Lebensmittelgeschäften und 1% auf alle anderen Einkäufe
  • Keine rotierenden Kategorien oder Anmeldungen benötigt, um Geldprämien zu verdienen; plus Cash Back läuft nicht für die Lebensdauer des Kontos und es gibt keine Begrenzung, wie viel Sie kann verdienen
  • 0% intro APR auf Einkäufe für 15 Monate; 15.49%-25.,49% variable APR danach
  • Keine ausländische Transaktionsgebühr
  • Keine jährliche Gebühr
  • Siehe Anmeldung, Bedingungen und Details.
Siehe Details „ Weiterlesen “

Chase Freedom Unlimited®

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Auf der sicheren Website von Chase

4.6/5.,0
0% Balance Transfer Rating

  • Verdienen Sie einen $ 200 Bonus, nachdem Sie $500 für Einkäufe in den ersten 3 Monaten ab Kontoeröffnung ausgegeben haben.
  • Verdienen Sie unbegrenzt 1.5% Cash Back auf alle anderen Einkäufe.
  • Verdiene 5% auf über Chase gekaufte Reisen, 3% auf Restaurants und Drogerien und 1,5% auf alle anderen Einkäufe.
  • Keine Jahresgebühr.
  • 0% Intro APR für 15 Monate ab Kontoeröffnung auf Einkäufe, dann ein variabler APR von 14,99 – 23.74%.
  • Kein Minimum für Cashback einzulösen., Cash Back rewards do not expire as long as your account is open.
  • See application, terms and details.
Intro Purchases 0% Intro APR on Purchases 15 months
Intro Transfers N/A
Regular APR 14.99% – 23.,74% Variable
Annual Fee $0
Credit Needed Good/Excellent
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Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card

4.6/5.,0
0% Balance Transfer Rating

  • Einmaliger $200 Cash Bonus nachdem Sie $500 für Einkäufe innerhalb von 3 Monaten ab Kontoeröffnung ausgegeben haben
  • Verdienen Sie unbegrenzt 1.5% Cash Back für jeden Kauf, jeden Tag
  • Es sind keine rotierenden Kategorien oder Anmeldungen erforderlich, um Geldprämien zu verdienen; Außerdem läuft Cash Back nicht für die Lebensdauer des Kontos ab und es gibt keine Begrenzung dafür, wie viel Sie verdienen können
  • 0% einkäufe für 15 Monate; 15.49% -25.,49% variable APR danach
  • Zahlen Sie keine Jahresgebühr oder ausländische Transaktionsgebühren
  • Siehe Anmeldung, Bedingungen und Details.,w wie Zinsen berechnet werden, können Sie diese Strategie befolgen, um Ihre Zinskosten zu senken:
    1. Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit
    2. Kaufen Sie eine Kreditkarte ein, die die niedrigste effektive APY mit dem besten Balance Transfer Program kombiniert
    3. Übertragen Sie Schulden von anderen Kreditkarten auf Ihre neue
    4. Zahlen Sie Ihre Kreditkartenschulden während der 0% – Zinsperiode Ihrer Balance transfer
    5. Vermeiden Sie es, in Zukunft ausstehende Guthaben zu akkumulieren

    Für fast alle Kreditkarten, würden Sie nie berappen Zinsen, wenn Sie Ihr Guthaben in voller Höhe jeden Monat ausgezahlt., Einige Kreditkarten bieten jedoch keine Nachfrist, daher ist es den zusätzlichen Aufwand wert, dies vor der Bewerbung zu prüfen. Ein weiterer Punkt – Barvorschüsse entstehen sofort Zinsen und haben nie eine Nachfrist, Wenn Sie also Zinsen vermeiden möchten, ist dies möglicherweise nicht der richtige Weg für Sie.

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